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谢京辉律师

放高利贷是犯罪吗?


分类:律师随笔

发布时间:2020-10-27


最高法刚刚修改了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,将法律保护的借贷利息从24%降到了15.4%,即以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。由于目前一年期的LPR为3.85%,所以目前司法保护的最高利息为15.4%,超出部分将不受法律保护,也就是我们民间所说的“高利贷”。(原创贺明峰)

 

一、之前“放高利贷”不是犯罪。

2019年10月21日前,对于放高利贷者,司法实践中一般不认定为犯罪,为此最高法还专门出台过批复,批复内容如下:

中华人民共和国最高人民法院

关于被告人何伟光、张勇泉等非法经营案的批复

2012)刑他字第136号

 广东省高级人民法院:

你院(2011)粤高法刑二他字第16号《关于被告人何伟光、张勇泉等以发放高利贷为业的行为是否构成非法经营罪的请示》收悉。我院经研究认为,被告人何伟光、张勇泉等人发放高利贷的行为具有一定的社会危害性,但此类行为是否属于刑法第二百二十五条规定的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”,相关立法解释和司法解释尚无明确规定,故对何伟光、张勇泉等人的行为不宜以非法经营罪定罪处罚。

此复

中华人民共和国最高人民法院

0一二年二月二十六日

二、现在放高利贷可能构成非法经营罪。

 

2019年7月23日最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,该意见将部分高利贷行为认定为“非法经营罪”。那么什么情况下放高利贷行为会构成“非法经营罪”呢?根据“意见”规定,符合以下条件应当以非法经营罪追究刑事责任。

1、未经批准从事非法放贷行为,按照目前的政策精神,只有银行以及小额贷款公司才有放贷资格,其他任何机构以及个人均无放贷资质。

     2、经常性从事放贷业务,如果2年内以借款或其他名义出借资金10次以上可能会认定为经常性放贷。

3、必须向社会不特定对象发放贷款,仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金的,不构成非法经营罪。

4、放贷年利率超过36%,而不是民事法律的15.4%,介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额均应当计入年利率当中。

 5、情节严重,个人非法放贷金额在200万以上或非法所得累计80万元以上或者非法放贷对象累计超过50人以上均视为情节严重;单位非法放贷金额在1000万以上或非法所得累计400万元以上或者非法放贷对象累计超过150人为情节严重,当然如果造成借贷人或者近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的同样视为情节严重。

以上五个条件必须同时具备才可能构成非法经营罪,实践中只要实际放贷利率不超过36%,一般不会构成非法经营罪。

 

三、除了非法经营,放高利贷还可能构成高利转贷罪。

代理民间借贷纠纷案件的原告代理律师在庭审当中几乎都会被问到资金来源问题,因为如果放贷资金是来源于金融机构,则有可能构成高利转贷罪。

    根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》(公通字[2010]23号)

第二十六条 [高利转贷案(刑法第一百七十五条)]以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

(一)高利转贷,违法所得数额在十万元以上的;

(二)虽未达到上述数额标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的。

 

所以在现有法律体系下,放高利贷有时候不但要不到钱,稍有不慎还可能有牢狱之灾。

 


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